Avez-vous récemment rencontré un refus de votre carte bancaire lors d’une tentative d’utilisation ? Vous vous interrogez sur les raisons de ce blocage, que ce soit en raison d’un solde insuffisant, de restrictions de localisation ou d’autres facteurs ?
Cette liste exhaustive de codes de refus de carte bancaire vous permettra de déterminer l’origine du problème. Dans cet article, nous vous guiderons pour comprendre précisément la situation liée à votre carte bancaire (ou celle de votre client) et pourquoi la transaction n’a pas abouti. Nous examinerons en détail tous les codes de refus de carte bancaire, tant les standards que les moins fréquents, en expliquant leur signification respective et les actions à entreprendre pour chacun d’eux.
Un code de refus de carte bancaire est le code qui s’affiche sur le processeur de la carte lorsqu’une transaction ou un paiement est rejeté.
Si vous rencontrez des difficultés à effectuer un paiement avec votre carte bancaire dans un magasin, une erreur s’affichera, tant pour vous que pour le commerçant, indiquant la nature du dysfonctionnement. Ce refus peut être déclenché par le commerçant, la banque ou l’émetteur de la carte.
Lorsque ce problème survient, un bref message d’erreur composé d’un à trois chiffres (ou lettres, dans certains cas) apparaît. Ce message d’erreur est ce que l’on appelle un code de refus de carte de crédit. Pour comprendre la nature du problème, il est essentiel de connaître la signification de ce code.
Dans cet article, nous commencerons par explorer les raisons les plus fréquentes pour lesquelles une carte est refusée, ainsi que les codes qui y sont associés. Ensuite, nous passerons en revue l’ensemble des codes de refus potentiels des cartes bancaires.
Exploration des causes courantes de refus de carte
Commençons par examiner quelques raisons fréquentes pour lesquelles une transaction par carte peut être refusée. Les motifs peuvent être aussi simples que des problèmes avec le processeur de paiement, un manque de fonds ou des difficultés de connexion électronique avec votre banque ou votre fournisseur de carte bancaire.
Voici un aperçu de certaines raisons courantes de refus de carte :
Erreur de vérification de la carte bancaire (Code CV) : Peut résulter d’un problème avec la puce ou la bande magnétique de la carte, rendant impossible son utilisation pour les transactions.
Fonds insuffisants (code 51) : Indique un solde insuffisant sur les comptes associés à la carte.
Dépassement de la limite de crédit (code 65) : Même avec des fonds disponibles, le dépassement de la limite de crédit nécessite un remboursement avant toute nouvelle utilisation.
Carte expirée (code 54) : Toutes les cartes ont une date d’expiration, et une tentative d’utilisation après cette date entraînera un refus.
Transaction non autorisée (code 57) : Se produit lorsque la transaction envisagée n’est pas autorisée (par exemple, blocage des transactions en ligne ou des paiements internationaux).
Numéro de carte incorrect (codes 14 et 15) : Des erreurs dans la saisie du numéro de carte peuvent entraîner ces codes d’erreur, avec des implications spécifiques selon la nature de l’erreur.
Code de sécurité incorrect (code 63) : Se manifeste lorsque le code CVV ou CVC à trois chiffres à l’arrière de la carte, ou le code CID à quatre chiffresà l’avant, est saisi de manière incorrecte.
Dans de nombreux cas, les codes d’erreur 12 ou 85 peuvent également apparaître, agissant comme des réponses génériques indiquant l’invalidité de la transaction. Les banques utilisent souvent ces codes comme des réponses polyvalentes, ce qui peut compliquer la compréhension précise du problème.
Si votre code d’erreur ne figure pas dans cette liste, consultez le tableau ci-dessous, regroupant plus de 50 codes de refus de carte bancaire. Il offre des détails sur chaque code ainsi que des conseils sur la résolution du problème.
Liste des codes de refus de carte bancaire
Code
Libellé
Le problème
La solution
01
Faire référence à l’émetteur
La transaction a été bloquée par la banque émettrice (Mastercard, Visa, Discovery, etc.) sans explication claire.
Contactez la banque et sollicitez des explications concernant le problème.
02
Faire référence à l’émetteur (condition particulière).
La banque du client a bloqué la transaction (semblable au code 01).
Composez le numéro figurant sur la carte pour contacter la banque et sollicitez des explications.
04
Conserver la carte, mettre l’appel en attente (sans implication de fraude).
La transaction a été bloquée par la banque du client, et le commerçant est également invité à retenir la carte. Cette situation ne suggère pas de fraude, mais plutôt des problèmes tels que des cartes à découvert ou expirées.
Contactez la banque pour demander des explications sur la raison pour laquelle l’avis apparaît sur votre carte bancaire.
05
Refuser la transaction.
La banque du client a émis une opposition à la transaction et a demandé au commerçant de ne pas honorer la carte, c’est-à-dire de ne pas accepter le paiement.
Contactez la banque et sollicitez une explication.
06
Une autre erreur.
La banque émettrice ne peut pas spécifier l’erreur, mais quelque chose s’est mal déroulé lors de la transaction.
Tentez une nouvelle fois et, si le problème persiste, contactez la banque.
07
Conserver la carte en raison d’une condition spéciale (potentiellement frauduleuse).
La banque du client a opposé la transaction en raison d’un signalement de fraude concernant la carte ou le compte bancaire.
En tant que client, il est recommandé d’appeler immédiatement la banque pour élucider tout problème potentiel. Si vous êtes le commerçant, retenez la carte jusqu’à ce que la banque et le client confirment leur identité et la légitimité de la carte.
10
Accord partiel.
La banque émettrice approuve une partie du paiement tout en bloquant le reste, souvent en raison d’un dépassement de la limite de crédit ou d’un manque de fonds sur le compte.
Contactez la banque pour résoudre le problème (et remboursez votre crédit si la limite de crédit est en cause).
12
Transaction invalide.
La transaction tentée n’est pas valide. Cela peut être attribué à diverses opérations incorrectes, notamment une tentative de remboursement.
Avant de contacter la banque, réinitiez la transaction depuis le début et assurez-vous que toutes les informations saisies sont correctes.
13
Montant non valide
Le montant que vous avez indiqué pour la transaction n’était pas valide, probablement en raison de l’inclusion d’un symbole non numérique avec le montant (par exemple, le signe du dollar).
Il vous suffit de relancer la transaction en veillant à ne pas inclure de symboles lors de la saisie du montant.
14
Numéro de carte invalide
Le numéro de carte n’est pas valide, et l’organisme de traitement des cartes bancaires ne parvient pas à localiser le compte correspondant.
Reprenez la transaction en veillant à saisir avec précision les chiffres de la carte. Si le problème persiste, veuillez contacter la banque émettrice.
15
Aucun émetteur de ce type
Le premier chiffre, qui identifie la banque émettrice de la carte, était incorrect. Chaque banque émettrice de cartes bancaires possède son propre code unique, commençant par le premier chiffre – 3 pour American Express, 4 pour Visa, 5 pour Mastercard ou 6 pour Discover.
Re-saisissez soigneusement le numéro de la carte bancaire, en vous assurant d’inclure correctement le premier chiffre.
19
Ressaisir
Une erreur inconnue s’est produite.
Reprenez la transaction et assurez-vous de saisir correctement toutes les informations. Si le problème persiste, veuillez contacter l’émetteur de la carte.
28
Aucune réponse/réaction
Une erreur est survenue pendant la transaction sans que la raison ne soit spécifiée.
Recommencez la transaction en vous assurant de saisir correctement toutes les informations. Si le problème persiste, veuillez contacter l’émetteur de la carte.
41
Carte perdue, à retenir
Le propriétaire légitime de la carte a signalé sa perte ou son vol, entraînant le refus de la transaction par l’émetteur de la carte.
Si c’est votre propre carte, vous devez appeler la banque immédiatement. En tant que commerçant, si vous rencontrez cette situation, veuillez demander au client d’utiliser une autre carte ou de contacter sa banque.
43
Carte volée, retenir (compte frauduleux)
Le propriétaire légitime a signalé la carte comme volée, ce qui a entraîné le refus de la transaction par l’émetteur de la carte.
Si c’est votre propre carte, il est impératif d’appeler la banque dès que possible en utilisant le numéro figurant au dos de la carte. En tant que commerçant, je vous conseille de demander au client d’utiliser une autre carte ou de le diriger vers sa banque pour résoudre le problème.
51
Fonds insuffisants
L’émetteur de la carte bloque la transaction car le compte a déjà dépassé la limite de crédit, ou parce que la réalisation de la transaction en attente entraînerait un dépassement de la limite de la carte.
Contactez la banque en utilisant le numéro figurant au dos de la carte. Vous pouvez également utiliser les services bancaires en ligne pour transférer des fonds sur la carte.
54
Carte périmée
La date d’expiration de la carte est déjà dépassée.
Utilisez une carte bancaire qui est encore valide. Si vous n’en avez qu’une, la nouvelle carte devrait généralement être arrivée par courrier avant l’expiration de l’ancienne, veillez donc à contacter la banque pour plus d’informations.
57
Transaction non autorisée _ Carte
Ce code apparaît lorsque vous tentez d’utiliser une carte pour une transaction qui n’est pas autorisée, telle que le transfert de fonds vers un compte marchand étranger.
Utilisez une autre carte qui n’a pas ces restrictions, ou appelez la banque émettrice pour vérifier si vous avez la possibilité d’autoriser ce type de transactions.
58
Transaction non autorisée – Terminal
Si le compte marchand connecté au terminal ou au processeur de paiement n’est pas correctement configuré, cette erreur peut apparaître.
Le commerçant doit appeler sa banque pour clarifier la situation. Si vous êtes le client, envisagez d’utiliser un autre moyen de paiement, comme des espèces ou un chèque.
62
Code de service invalide, restreint
Le code de service non valide peut faire référence à deux situations spécifiques :
1. Vous essayez de traiter une carte American Express ou Discover, mais le système ne prend pas en charge ces émetteurs de cartes.
2. Vous avez tenté de régler un achat en ligne avec une carte qui ne prend pas en charge les paiements en ligne.
Essayez une carte bancaire émise par un autre émetteur, tel que Visa. Si le commerçant indique qu’il accepte les paiements de l’émetteur de votre carte, contactez votre banque pour demander la configuration de votre carte afin de permettre les paiements en ligne.
63
Violation de sécurité
Le code de sécurité à trois chiffres (CVV2 ou CVC) ou à quatre chiffres (CID) était incorrect ou n’a pas été lu correctement.
Reprenez la transaction depuis le début et saisissez soigneusement le bon code de sécurité.
65
Limite d’activité dépassée
L’utilisateur de la carte bancaire a dépassé la limite de crédit, ou cette transaction le ferait dépasser.
Utilisez une autre carte bancaire. Si vous n’avez pas d’autre carte, vous pouvez recourir aux services bancaires en ligne ou par téléphone pour rembourser la carte avant de réessayer.
85 or 00
Système de l’émetteur indisponible
Ce code d’erreur apparaît lorsqu’il y a une erreur de communication temporaire entre le commerçant et la banque émettrice.
Veuillez patienter quelques instants, puis relancez la transaction depuis le début.
85
Aucune raison de refuser
La banque émettrice ne parvient pas à identifier un problème spécifique, cependant, la transaction n’a toujours pas été effectuée.
Reprenez la transaction depuis le début, et si le problème persiste, veuillez contacter la banque émettrice. Vous pouvez également essayer d’utiliser une autre carte bancaire pour déterminer si le problème est spécifique au commerçant.
91
L’émetteur ou le commutateur n’est pas disponible
Le terminal ou le processeur de paiement n’a pas été en mesure de finaliser la transaction.
Reprenez la transaction depuis le début, et si le problème persiste, veuillez contacter la banque émettrice.
92
Impossible d’acheminer la transaction
Le terminal ne parvient pas à contacter l’émetteur de la carte pour traiter la transaction.
Patientez quelques minutes et réessayez. Si le problème persiste, veuillez contacter votre banque.
93
Violation, impossible de terminer
La banque émettrice a identifié (ou a été informée) d’une violation de la loi par l’utilisateur de la carte bancaire, entraînant le gel des actifs.
Si vous recevez ce code d’erreur par erreur, veuillez appeler immédiatement la banque émettrice pour clarifier toute confusion ou problème.
96
Erreur système
Il y a actuellement un problème temporaire avec le processeur de paiement.
Relancez la transaction. Si le problème persiste, essayez une autre carte bancaire. Si aucune de ces solutions ne fonctionne, il est probable qu’il y ait un problème avec le processeur de paiement du commerçant.
R0 ou R1
Le client a demandé l’arrêt d’un paiement récurrent spécifique
Votre client a expressément demandé l’arrêt du paiement récurrent que vous tentez de traiter.
Dans un premier temps, veuillez annuler tous les paiements futurs prévus afin d’éviter des rétrofacturations et des frais supplémentaires. Si le client est en rupture de contrat, il sera nécessaire d’entrer en contact avec lui pour clarifier la situation.
CV
Erreur de vérification du type de carte
Le lecteur de carte a rencontré un problème lors de la vérification de la carte. Cela peut être dû à un dysfonctionnement de la puce électronique ou de la bande magnétique.
Essayez le vieux truc qui consiste à essuyer délicatement la carte bancaire avec votre chemise, puis réessayez. Si cela ne fonctionne pas, saisissez le numéro de la carte manuellement ou contactez la banque émettrice.
W1, W2, W9
Erreur de connexion à la banque
Cela peut se produire en raison d’une panne de courant ou de service.
Attendez que le courant revienne, ou vérifiez les informations sur les pannes locales qui pourraient vous concerner. Si aucune raison apparente n’est identifiée, veuillez contacter votre banque.
Codes d’erreur liés à la fraude
Que vous soyez commerçant ou titulaire de carte, le pire scénario est de recevoir un code d’erreur indiquant une fraude.
En tant que commerçant, vous cherchez à éviter les rétrofacturations et les frais associés, ainsi que les dommages qui en découlent. En tant que titulaire de carte, vous ne souhaitez évidemment pas que quelqu’un d’autre utilise votre carte.
Cependant, la fraude par carte bancaire est bien plus courante que vous ne pourriez le penser. En 2019, rien qu’aux États-Unis, 271 823 cas de fraude par carte bancaire ont été recensés (Source : The Ascent).
Avec des centaines de milliers de cas de fraude par carte bancaire chaque année, il est crucial de rester vigilant à l’égard des clients qui ne sont pas les véritables propriétaires des cartes qu’ils utilisent. De plus, il est essentiel de surveiller attentivement l’utilisation de vos propres cartes.
Voici tous les codes de refus de carte bancaire associés à la fraude :
– Code 7 – Récupération de la carte, condition spéciale (compte frauduleux) : L’émetteur de la carte a signalé le compte pour fraude et a donc refusé la transaction.
– Code 41 – Carte perdue, à récupérer (compte frauduleux) : Le propriétaire réel a déclaré cette carte comme perdue ou volée, et l’émetteur de la carte a bloqué la transaction.
– Code 43 – Carte volée, retrait (compte frauduleux) : Le propriétaire a signalé le vol de la carte et la banque émettrice a bloqué la transaction.
– Code 215 – Carte perdue ou volée : Le véritable titulaire de la carte a déclaré la carte comme perdue ou volée, et l’émetteur de la carte bloque la transaction.
– Code 534 – Ne pas honorer, fraude élevée : La transaction a échoué à la modélisation du risque par PayPal ou Google Checkout.
– Code 596 – Soupçon de fraude : Encore une fois, l’émetteur de la carte soupçonne une fraude et a bloqué la transaction.
Que faire en cas de refus de ma carte bancaire ?
Lorsque votre carte de crédit est refusée, suivez ces étapes pour résoudre le problème :
Recherchez le code d’erreur : Identifiez le code d’erreur associé au refus de la transaction. Notez-le si vous utilisez vous-même le processeur de paiement.
Vérifiez l’origine du problème : Déterminez si le problème provient de votre carte ou de votre compte bancaire, ou s’il est lié au terminal du commerçant.
Prenez des mesures correctives : Selon la situation, envisagez de recommencer la transaction, de saisir les informations avec précision, d’appeler la banque ou d’essayer une autre carte.
Le processus de dépannage se décompose en trois étapes simples :
– Demandez le code de refus.
– Comprenez la signification du code.
– Prenez les mesures appropriées, généralement en contactant la banque émettrice ou en essayant une autre carte bancaire.
Même si vous pensez que vos fonds sont suffisants ou que le plafond de votre carte n’a pas été atteint, il est toujours judicieux de vérifier auprès de la banque.
Avec la multiplicité des cartes en circulation, il peut être difficile de les suivre. Si vous obtenez un code d’erreur, ne passez pas directement à une autre carte. Communiquez d’abord avec la banque pour obtenir des informations sur la situation réelle.
Évitez ainsi des frais inutiles liés à un découvert, un paiement tardif, ou des surprises désagréables suite à une éventuelle fraude.
FAQ sur les codes de refus des cartes bancaires
Pourquoi ma carte bancaire est-elle refusée alors que j’ai de l’argent ?
Il existe plusieurs raisons possibles, notamment le dépassement de la limite de crédit, l’utilisation incorrecte de la carte, un signalement de fraude, une erreur de saisie des informations, ou même un problème avec le terminal du commerçant.
Que signifie le code 51 de la carte bancaire ?
Le code de refus « 51 » indique généralement que vous avez dépassé votre limite de crédit (pour une carte de crédit) ou que vous n’avez pas suffisamment de fonds disponibles (pour une carte de débit).
Pourquoi ma carte est-elle refusée lorsque je commande en ligne ?
Les raisons peuvent inclure des réglages inappropriés sur le compte pour les paiements en ligne, des informations incorrectes saisies, ou un manque de fonds ou une limite de crédit dépassée.
En résumé, il est crucial de comprendre la raison du refus de la carte, que ce soit la vôtre ou celle d’un client, pour prendre les mesures appropriées. Cela peut inclure la vérification des paramètres de la carte, le règlement des dettes, la correction d’informations incorrectes, ou même l’utilisation d’une autre carte. Soyez vigilant en surveillant l’utilisation de votre crédit et en vous protégeant contre le vol d’identité.
Nous espérons que cette liste vous a aidé à comprendre les problèmes potentiels liés à votre carte bancaire et vous a fourni les connaissances nécessaires pour résoudre ces problèmes de manière appropriée
