De nos jours, de nombreux entrepreneurs se tournent vers les solutions bancaires en ligne pour lancer leurs entreprises. Ces solutions offrent un double avantage en termes d’économies et de services supplémentaires. Parmi les néo-banques actuelles, deux se distinguent : Shine et Qonto. Cette comparaison vise à faciliter le choix de la bonne banque virtuelle pour vos besoins.
Shine : Le compte bancaire pour les travailleurs indépendants
Shine a été créé à l’origine par Nicolas Reboud et Raphael Simon dans le but d’aider les entrepreneurs indépendants. Leur objectif était de simplifier les tâches administratives en proposant un compte professionnel en ligne. Les travailleurs indépendants qui souhaitent gérer leurs salaires et leurs dépenses trouvent également de la valeur dans Shine.
Cependant, cette néo-banque élargit peu à peu ses offres. Désormais, même les SAS (Sociétés par Actions Simplifiées) et les SARL (Sociétés à Responsabilité Limitée) peuvent ouvrir leur propre compte professionnel Shine. Tous les services sont entièrement disponibles en ligne, ce qui signifie que les entrepreneurs peuvent gérer leurs dépenses, recevoir des notifications sur les paiements mensuels, etc., grâce à une application dédiée.
En ce qui concerne le dépôt de capital chez Shine, les travailleurs indépendants disposent de plusieurs options. Ils peuvent effectuer un dépôt de capital de 69 euros, ou choisir de s’abonner pour 6 mois ou 1 an, ce qui offre une réduction sur les frais d’abonnement.
Shine propose diverses fonctionnalités pour faciliter l’utilisation de son compte professionnel pour les professionnels indépendants. Les utilisateurs peuvent évaluer les charges à payer, suivre les dépenses, etc. Grâce à cette solution bancaire conviviale, les entrepreneurs indépendants peuvent gérer leurs activités en toute tranquillité.
De plus, même ceux qui ont déjà un compte bancaire professionnel traditionnel peuvent créer un compte Shine. L’ouverture d’un compte ne prend que quelques minutes et le compte professionnel peut être testé gratuitement pendant un mois.
En cas de faillite de la néo-banque, les fonds déposés sur chaque compte sont sécurisés. L’argent ne sera ni prêté ni investi ailleurs. De plus, la couverture des fonds est illimitée. De plus, les entrepreneurs sont libres de fermer leur compte et de suspendre leur abonnement à tout moment.
Qonto : Dédié à tous les professionnels
De son côté, Qonto est une solution bancaire professionnelle en ligne tout-en-un qui s’adresse à tous les types de professionnels. Alexandre Prot et Steve Anavi ont eu l’idée de créer ce service bancaire professionnel en ligne en 2016.
Que l’on soit directeur d’une association, d’une SASU (Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle) ou d’une SAS (Société par Actions Simplifiée), ou bien travailleur indépendant, Qonto offre l’accès à ses différents services. Même si la forme juridique de l’entreprise change, l’individu peut conserver son compte Qonto.
Similairement à Shine, Qonto propose de nombreuses fonctionnalités. Les entrepreneurs peuvent prendre des photos de leurs notes de frais et gérer leurs documents en ligne. Ils ont également un accès illimité à leur historique de dépenses. En fonction du plan tarifaire choisi, ils peuvent ouvrir, fermer ou gérer leur compte via l’application mobile.
Un autre avantage est que les procédures de dépôt de capital via cette solution bancaire en ligne sont simples, pour un montant total de 69 euros. Les utilisateurs peuvent également opter pour un pack de démarrage, comprenant le montant du dépôt de capital ainsi qu’un abonnement à Qonto.
De plus, Qonto propose un service premium à des prix extrêmement compétitifs. L’application mobile a reçu de bonnes évaluations de la part des clients sur les plateformes de téléchargement. Ce compte professionnel offre également des outils innovants pour faciliter la gestion de la comptabilité, tels que la numérisation des justificatifs et les libellés personnalisés.
De plus, les travailleurs indépendants et les entrepreneurs bénéficient de moyens pratiques pour recevoir des paiements. Ils peuvent recevoir des virements via l’IBAN français ou déposer des chèques sur leur compte professionnel.
Enfin, le service client est accessible 7 jours sur 7 par téléphone ou par courrier électronique. Les clients premium n’ont pas besoin d’attendre, car ils disposent de leur propre ligne téléphonique dédiée et d’une adresse e-mail dédiée.
Caractéristiques communes
Les banques en ligne françaises Qonto (nom commercial d’Olinda SA) et Shine ont acquis une solide réputation dans leur secteur d’activité. Leurs créateurs avaient pour objectif de proposer un service de meilleure qualité que les banques traditionnelles, tout en étant moins cher.
Ces deux prestataires, dédiés aux services de paiement, sont régis par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Bien qu’ils ne soient pas de véritables banques en ligne, ils sont affiliés à la Banque de France. Cela signifie qu’ils ne sont pas autorisés à accorder des prêts ou des découverts.
Qonto et Shine, toutes deux assurées par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) pour un montant total de 100 000 euros, proposent des services bancaires sécurisés à leurs clients. Les fonds placés chez Qonto sont sécurisés par Crédit Mutuel Arkéa, tandis que Shine, rachetée par la Société Générale depuis 2020, est soutenue par sa filiale Treezor. Ces banques en ligne ciblent exclusivement les professionnels et ont gagné en popularité grâce à leur large gamme de services en ligne. Elles accordent une grande importance à la sécurité des paiements et offrent aux utilisateurs divers outils de sécurité tels que l’authentification à deux facteurs et le 3D Secure, qui nécessite une confirmation via l’application.
Qonto et Shine proposent tous deux des fonctionnalités permettant d’ajouter des justificatifs de frais. Elles ont également introduit une nouveauté majeure en offrant des services dédiés de crédit à court et à long terme pour les entreprises. Le processus d’inscription pour ces deux banques s’effectue entièrement en ligne. Shine guide les utilisateurs grâce à un chatbot, tandis que Qonto utilise une séquence de dialogue. Les documents administratifs requis comprennent un justificatif de domicile, une résidence fiscale, les cartes d’identité des dirigeants et les documents d’immatriculation de l’entreprise.
L’inscription peut être effectuée à distance, sans besoin de déplacements physiques, et la procédure entière prend moins de 30 minutes. Ces banques proposent des offres bancaires adaptées aux besoins des professionnels indépendants, sans engagement à long terme. De plus, Qonto et Shine fournissent à leurs clients au moins une carte Mastercard, facilitant la gestion des paiements et des retraits. Les virements sont effectués via un IBAN.
Malgré leurs similitudes, Qonto et Shine présentent plusieurs différences qui peuvent aider les utilisateurs à choisir le compte professionnel qui correspond le mieux à leurs besoins. Shine cible les entrepreneurs individuels et les micro-entrepreneurs ayant un maximum de cinq employés, tandis que Qonto s’adresse à tous les types d’entreprises, y compris les startups.
En termes de tarifs, Shine propose trois formules réparties en deux catégories. Les professionnels indépendants peuvent choisir entre le forfait Basic (7,90 €/mois), le forfait Shine Plus (14,90 €/mois) et le forfait Shine Pro (29 €/mois). Par exemple, le forfait Basic comprend l’ouverture de compte et une carte Mastercard Basic. Pour les petites entreprises et les startups, Shine propose deux forfaits à 29 et 99 euros.
Qonto propose six formules divisées également en deux parties. Les professionnels indépendants ont le choix entre les forfaits Basic (9 €/mois), Start (19 €/mois) et Premium (39 €/mois). Les PME et les startups peuvent opter pour les forfaits Essential, Business et Entreprise. Les tarifs varient considérablement, avec un forfait Solo One à 9 €/mois, Solo Plus à 15 €/mois et Solo X à 29 €/mois. Le coût de la carte de débit choisie s’ajoute à chaque forfait, chaque carte ayant sa propre assurance et ses limites de dépenses. L’ajout d’utilisateurs supplémentaires (hors forfait) entraîne un coût de 5 euros hors taxe.
Shine propose une assurance hospitalisation en cas d’accident soudain, avec une couverture quotidienne de 100 €, jusqu’à un maximum de 50 jours, pour les entrepreneurs indépendants. D’autres avantages sont inclus dans l’assurance Shine, tels que l’assistance juridique 6 jours sur 7 et la couverture des dommages d’écran des smartphones. L’entrepreneur bénéficie également d’une double protection si l’équipement a été acheté avec la carte bancaire.
Quant à Qonto, les souscripteurs bénéficient d’une assurance spécifiquement réservée aux voyageurs, comprenant notamment la couverture des frais médicaux lors des voyages à l’étranger, ainsi qu’une couverture en cas de vol/perte de bagages, etc.
Les deux banques en ligne proposent des services complémentaires visant à compléter leur offre et à faciliter la vie des dirigeants d’entreprise. Qonto offre aux utilisateurs un outil de gestion des frais qui automatise et simplifie le traitement des justificatifs. En souscrivant à l’un des forfaits supérieurs de Qonto, les entrepreneurs bénéficient de fonctionnalités adaptées à leurs besoins, telles que la détection de la TVA et les virements groupés, entre autres. De son côté, Shine propose à ses utilisateurs un outil de facturation et un assistant personnel qui les aide à se souvenir des paiements mensuels importants. Les options tarifaires Premium et Business de Shine offrent des garanties supplémentaires, telles qu’une garantie en cas d’accident.
